Wat moet je weten over de Winwinlening?

Wat moet je weten over de Winwinlening?

Wat is de Winwinlening?

De Winwinlening kan je het best omschrijven als een steunmaatregel die de Vlaamse overheid gebruikt om particulieren aan te moedigen een lening te verstrekken aan KMO’s. Zo kan je als vriend, familielid of kennis een KMO steunen op een financiële manier.

Wat zijn de voorwaarden voor de kredietnemer?

Niet elke onderneming komt in aanmerking voor de Winwinlening.

Er zijn een aantal voorwaarden:

• Je mag als onderneming niet meer dan 250 werknemers hebben;
• Je mag als onderneming geen jaaromzet hoger dan €50 miljoen en/ of een balanstotaal hoger dan €43 miljoen hebben;
• Je moet als onderneming voldoen aan het zelfstandigheidscriterium;
• Je exploitatieverzekering ligt in Vlaanderen.

Als je als onderneming één van deze criteria overschrijdt dan ben je een grote onderneming en kom je niet meer in aanmerking voor een Winwinlening.

Ook als zelfstandige in bijberoep of als vzw kom je in aanmerking voor een Winwinlening. Als vzw is het wel verplicht dat je een economische activiteit uitoefent.

Wat zijn de voorwaarden voor de kredietgever?

Je moet een natuurlijke persoon zijn en de lening mag niet kaderen in je beroepsactiviteiten.

Je moet in het Vlaams Gewest wonen of moet in het Vlaams Gewest gelokaliseerd zijn voor de personenbelasting.

Je mag geen werknemer zijn van de kredietnemer.

Je mag geen kredietnemer zijn bij een andere Winwinlening, gedurende de volledige looptijd van de Winwinlening.

Je mag niet de echtgenoot, echtgenote of de wettelijk samenwonende partner zijn van de kredietnemer, indien de kredietnemer een zelfstandige is.

Indien de kredietnemer een rechtspersoon is dan kan zowel jij als je echtgenoot, echtgenote of wettelijk samenwonende partner niet rechtstreeks of onrechtstreeks houder zijn van:

• Meer dan 5% van de aandelen of de stemrechten van deze vennootschap;
• Rechten of effecten waarvan de uitoefening, omwisseling of conversie als gevolg kunnen hebben dat die 5% wordt overschreden.

Wat zijn de formaliteiten van de Winwinlening?

De Winwinlening is een achtergestelde lening.

De looptijd van een Winwinlening bedraagt 5 tot 10 jaar.

De begindatum van de Winwinlening valt het best op dezelfde dag dat de kredietnemer het bedrag ontvangt.

Het totale bedrag dat je in het kader van één of meer Winwinleningen aan verschillende kredietnemers verstrekt mag niet hoger zijn dan €75 000.

Het totale bedrag dat je in het kader van één of meer Winwinleningen van verschillende kredietgevers mag ontvangen mag niet hoger zijn dan €300 000.

De interesten moeten door de kredietnemer betaald worden op de overeengekomen vervaldagen.

De Winwinlening kent verschillende aflossingsmogelijkheden.

De Winwinlening kan je combineren met Vriendenaandelen.

Wat zijn de voor- en nadelen voor de kredietnemer?

Voordelen voor kredietnemers

Het is een relatief goedkope financiering.

De kredietnemer moet geen waarborg betalen en ontvangt aan een lage rente geld.

De kredietgever verkrijgt geen aandelen, dus als kredietnemer verlies je geen controle.

Bij een Winwinlening heeft de kredietgever flexibiliteit bij het beslissen over de looptijd van de lening en de aflossing ervan. De looptijd moet wel nog altijd binnen de 5 en 10 jaar vallen.

Nadelen voor kredietnemers

Je mag als kredietnemer in het totaal maar maximum €300 000 ontvangen via verschillende Winwinleningen.

Een uitgave zoals het bouwen van een fabriek voor je onderneming zal te groot zijn om het volledig te kunnen financieren met Winwinleningen.

Je moet als kredietnemer wat tijd steken in het overtuigen van je directe omgeving om jou een Winwinlening te verstrekken.

Wat zijn de voor- en nadelen voor de kredietgever?

Voordelen voor kredietgevers

De Winwinlening is fiscaal voordelig.

De kredietgever krijgt het gevoel dat hij kan bijdragen bij een gunstiger ondernemingsklimaat.

Indien de kredietnemer in gebreke blijft, kan de kredietgever tot 30% van het verschuldigde bedrag terugkrijgen via een éénmalige betalingskrediet.

De investering is volledig gratis.

Nadelen voor kredietgevers

De kredietgever moet op de jaarlijkse rente tussen 2,625% en 5,25% een roerende voorheffing van 30% betalen.

Als kredietgever kan je een onderneming geen Winwinlening verstrekken via je vennootschap of wanneer je inwoner bent van het Waals of Brussels Hoofdstedelijk Gewest.

Je kan niet het totaal geïnvesteerde bedrag opeens terugvragen van de kredietnemer.

Een lening is natuurlijk risicovol en er bestaat een kans dat je niet het volledig geïnvesteerde bedrag zal terugzien.

‍

Heb je hier nog vragen over? Neem gerust contact op met één van onze specialisten!